不想記帳也能儲蓄?理財初學者用這 4 步驟「暴力存錢」,買下一間房

上班族會存不到錢,多數是因為還沒找到適合自己的方法,以及尚未建立良好的理財習慣。如果你想要變有錢,就必須先學會存錢。這並不難,你只需要在理財手法上做一點小改變…

本文作者:A 大(ameryu)/PTT 理財規畫板神。

根據 A 大接觸到的理財諮詢案例,上班族會存不到錢,多數是因為還沒找到適合自己的方法,以及尚未建立良好的理財習慣。如果你想要變有錢,就必須先學會存錢。這並不難,你只需要在理財手法上做一點小改變。

存不到錢,最常見的困擾就是「不知道錢花到哪裡去」。有 9 成 9 的書都會告訴你「要記帳」,才能知道錢是怎麼被花掉的、現金流是怎麼跑的。但也有人說,記帳根本是浪費生命。

A 大建議,如果不想記帳,就要學會「列帳」:條列自己的生活基本支出,並且在領到薪水的當天,就把「錢」分類得一清二楚,一部分是給現在的自己花的,另一部分則是要留給未來的自己。現在要花的叫「生活費」,未來要花的叫「儲備」。

每個月到底要存多少才夠?關於這個問題,A 大先告訴你一個祕訣:「存錢不要有壓力。」然後要學會跟自己對話,評估自己的存錢能力。就算現在收入不多,甚至低於基本工資也沒關係,重點在於,你願意為自己設想,把錢留給未來的自己,這就是一個好的開始。

強迫自己每個月都存下一筆錢,是 A 大認為最踏實有效的「暴力存錢法」,執行流程有 4 個步驟。開始進行之前,請你先準備好薪資轉帳戶、生活費帳戶、儲蓄與投資專用帳戶等 3 個戶頭。

1. 先決定每個月要存多少


這個步驟超級重要,千萬別小看。A大就是靠這招存到錢買了房子。如果你還沒決定好,在此先推薦 3 個可參考的方法:

① 存下月收入的 10%:從存下月收入的 10% 開始,逐步往上調整到自己沒有壓力的金額。

② 存下月收入的 1/3:以月收入的 1/3 為存錢目標,可以為日後買房做準備。貸款月繳金額不宜超過月收入的 1/3,是許多買房專家的建議。

③ 用月收入的一半來生活,另一半儲蓄起來:用剩餘的薪水來過生活,算是一種自然理財法,不需要認真記帳也能存到錢,推薦給大家試看看,不需要特別的紀律就能執行。



2. 剛領薪水時就把帳單付清

請花點時間想一下,每個月有多少帳單等著你去繳?別忘了還有年度支出,像是所得稅、機車燃料稅和機車保險費等。每個月的發薪日,請練習檢視這個月有沒有確定的支出和額外支出,例如:情侶紀念日、重要節慶、汽機車保險費、親友生日賀禮、婚禮紅包⋯⋯。

3. 發零用錢給自己,控制生活花費

初學者很適合用「發零用錢給自己」的概念來學理財。自制力不太好的人,可以採用日領或週領;自制能力若非常好,不妨採用雙週領、半月領,或是月領。重點在於要有所節制,不要過度消費,也不要隨便刷卡,甚至是經常性使用分期零利率。沒有節制的消費習慣,可能會在未來引發財務缺口,造成財務災難。

4. 運用結餘,設置「亂花基金」善待自己

剛開始練習分配收入的時候,你可能會有點痛苦,如果把錢分配得太緊,感覺好像沒有額外的錢可供花用,就會生活得很無力。如果你已經採用每月儲蓄固定金額的「暴力存錢法」來執行自己的致富計畫,在每個月的月初固定儲蓄、留下生活費之後,就會有一筆額外的結餘,A 大建議可以拿來設置為「亂花基金」,有助於在拚命理財與享受人生之間找到平衡點。

以月收入 4 萬出頭為例,假設我一個月存 1 萬是沒有壓力的,那就還剩下 3 萬元可以支配。由於 A 大是在台南生活,所以每週 3 千元的生活費,通常還會有結餘。但,實際狀況要視每個人所能接受的生活品質而定。

其實一整個年度下來,我們不太可能 12 個月份領的薪水都一樣,實際上會有一個浮動範圍,尤其是不定期的加班費。由於我們的收入會浮動,但「固定儲蓄」的金額不會變動,因此多的錢就可以直接分配給「亂花基金」。A 大覺得最不健康的方式就是一直存死錢,沒有把錢花在身上好好照顧自己。既然你今天讀到這篇文章了,那就開始好好照顧自己吧!

(本文出自《A 大的理財金律:從零存款開始也能越過越好》,先覺出版)

來源:https://www.managertoday.com.tw/books/view/65317
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