借不到錢就上網借
過去，想要向銀行等傳統金融機構借錢，得有一定的信用並且通過嚴格的審核，然而，隨著網路集結資源的能力越來越強，許多人開始做起了P2P(peer-to-peer)網路借貸的生意，利用網路平台媒合借貸雙方，讓難以在銀行借到錢的小型企業，可以直接向個人或法人借錢，出借人則能獲得優渥的利息。
全球最大網路借貸市場
在中國，P2P網路借貸市場比世界上任何國家加起來的規模都還要大。根據深圳市千成互聯網金融研究所的統計，其中流動的貸款額高達 1.49兆人民幣(折台幣約 6.76兆元)。
監管有漏洞 民眾血本無歸
然而，作為一種新興的金融投資工具，中國政府正想辦法彌補監管漏洞，近日也開鍘了不少違法吸金的P2P網路借貸平台，這些黑心平台造成許多投資人血本無歸，紛紛前往北京申訴，希望當局可以幫忙拿回他們投資在這些平台的錢。
P2P網路借貸平台最早在 2005年出現於英國，隨後各國跟進發展這樣的借貸方式。「借貸俱樂部」(Lending Club)是美國第一間將借貸業務商品向美國證券交易委員會登記為證券的網路借貸公司。
「不信平台會倒」
今年 28歲，住在北京擔任建築工程經理的受害者A表示，他在上個月突然倒閉的「投融家」P2P網路借貸平台上，投資了超過 27.5萬人民幣(折台幣約 125萬元)。
他說：「我一開始的反應是不相信，我不信這個平台會倒閉…但最後我得接受真相。」A補充到，他失去的這一大筆錢裡，包含父母的存款、他向朋友借的錢，還有他本來準備拿來買房的基金。
目前，「投融家」P2P網路借貸平台正在接受調查，當局在七月發現「投融家」的老闆失蹤，另外 13名嫌疑人目前被拘留，警方建議受害投資人趕快向他們回報受損情況。
誤信正派經營
在接受CNN訪問時，受害者A表示，他以為「投融家」很安全，是正派經營的公司，因為政府曾經支持過這間公司。
地方官員曾經接受招待
中國國營媒體提到，在「投融家」總部所在的廣州市，公司經營階層曾經招待廣州市政府官員參觀辦公室，還有邀請他們參加奢華的晚宴。
對於無法從傳統銀行借貸的小型企業或個人，P2P網路借貸平台是他們非常重要的資金來源。在肯亞，民眾可使用P2P網路借貸平台Tala的服務。
詐欺和犯罪的溫床
上海開源投資銀行顧問公司總經理席維爾斯(Brock Silvers)分析到，中國政府一開始其實是鼓勵P2P網路借貸產業發展的，但是當這個產業在鬆散的管制下，「變成詐欺和犯罪活動的磁鐵後」，當局決定加強取締不法業者。
產業失控 決定加強監管
香港東方融資公司總經理柯利爾(Andrew Collier)說：「監管者…對於取締不法業者越來越認真，因為他們發現這個產業已經失控。」
上百家平台直接關門
根據負責監控P2P網路借貸產業的公司網貸之家的統計，今年七月關門的平台數高達 218家。
大型平台成為贏家
中國信而富微型網路借貸公司CEO王征宇表示，許多這樣的P2P網路借貸平台寧願直接關門，也不願意面對當局更嚴格的監管，如此一來反而造成整個市場恐慌，投資人急著想撤回資金，導致許多小型平台現金流出問題，大型平台則從中獲得好處。王征宇說：「有的平台可能因此成為贏家，而大部分的平台則撐不過去。」
集結上京陳情 遭到警察驅離
在「投融家」等P2P網路借貸平台一一倒閉後，不少受害民眾決定集結起來，一起到北京監管單位外陳情抗議，然而等待著他們的是警察無情的驅離。
受害者A說：「在中國，法律只保護一小撮人，不是我們大眾。」
警察上門逮人 放上巴士載往陳情村
參與抗議的王彼得(Peter Wang)表示，他是在睡夢中被上門逮人的警方吵醒，警方以他協助組織陳情活動的理由逮捕他。不只王彼得被逮捕，遠從山東和山西來到北京抗議的民眾都遭到了警方上門逮人，有的人被強制放上巴士載往北京郊外的久敬莊，這裡住著其他想要到北京陳情的民眾。
只在乎避免騷亂
王彼得說：「一旦警方檢查了你的身分證，並且看到了你的陳情資料，他們知道你來這裡是想要保護你的權利，就會直接把你放上巴士。」
「沒有任何管道可以解決問題，他們(當局)在乎的只是避免任何干擾。」
還沒上京就被攔截
除了那些順利抵達北京的抗議者，一名來自上海損失了 130萬人民幣(折台幣約 590萬元)的受害者表示，有的抗議民眾在往北京的火車上就被攔了下來，被迫留下指紋和血液樣本。
2011年11月，住在上海的周永新(Zhou Yongxin，音譯)在「拍拍貸」P2P網路借貸平台上工作，他靠著在這個平台上借人錢獲利。
「我們是金融難民」
對於王彼得來說，他和家人總共投資了 700萬人民幣(折台幣約 3,178萬元)在兩家關門的P2P網路借貸平台上，他們原本想利用這筆錢在年底買房，而現在這筆錢已經不知去向。
王彼得說：「我們是金融難民，不是流氓，我們唯一想要的就是拿回我們的錢，至少拿回一部份。」
人生遭毀 損失上百萬
今年 36歲的健保銷售人員B表示，他在「投融家」上損失了 140萬人民幣(折台幣約 636萬元)，他希望抗議能繼續。他說：「我們得為我們的權利奮戰。我的人生已經毀了，現在我像個金融難民。」
政府沒打算救任何人
香港東方融資公司總經理柯利爾說：「對於政府沒有打算救任何人這點，我非常驚訝。」柯利爾預測當這波震盪過去後，P2P網路借貸產業最終會整合大型平台和銀行。
面對受害民眾的不滿，當局表示他們會在中國社會信用評分系統中，把欠債不還者列入黑名單。
當局十點措施 期待平息民怨
面對受害民眾的不滿，周日(12)當局總算出面回應，提出十項減低P2P網路借貸產業風險的措施，其中包含要求地方政府設置「溝通窗口」，專門處理受害投資人的問題。此外，還有禁止新平台成立，並在中國社會信用評分系統中，把欠債不還者列入黑名單。
鼓勵當局監管 避免迎來產業寒冬
宜人貸P2P網路借貸平台母公司宜信CEO唐寧鼓勵當局趕快好好監管，這樣才能保護那些合法的P2P網路借貸平台，並且懲罰破壞產業、傷害中國金融體系和經濟的違法者。
「否則，這個產業會迎來所謂的『嚴冬』，所有的公司都會受到打擊，不管是違法或是合法的公司都會受傷，每個人都會受損，這是一個沒人想看到的情況。」
「小型企業會失去最重要的資金來源，這不只會傷害金融體系，還會傷到真正的經濟。」
延伸閱讀：《從小學炒股 中國廣州理財課惹議》
《觀光業是大功臣 冰島重返國際金融市場》
參考資料：
01 China has an online lending crisis and people are furious about it
02 Thousands in China Protest After Losing Their Life Savings By Reportedly Trusting the Government
03 Beijing struggles to defuse anger over China’s P2P lending crisis
04 China comes up with 10 measures to tackle risks from troubled P2P lending sector
本文授權轉載自地球圖輯隊