去年，第一銀行（以下稱一銀）歡慶120周年，這家台灣最早成立的商業銀行，足足橫跨了3個世紀，不但見證了台灣經濟起飛、經歷過全球金融危機，也直接面對了今年衝擊全球的新冠肺炎。
以法人金融業務來說，30年前，台灣的八大公股銀行吃下8成市占，如今僅剩下4成。一般個人金融業務，在眾多民營銀行激烈競爭，以及3家純網銀將陸續開業的情況下，更將是一片紅海，正因如此，公股銀行投入數位轉型的動機更迫切。
策略一：善用既有客戶優勢，向外擴展
百年品牌該如何打這場仗？一銀總經理鄭美玲認為，「將金融服務與民眾生活結合，是主要方向。」
2015年，是一銀轉型的關鍵時刻。
鄭美玲回憶，內部開始感受到科技業者紛紛投入金融服務的壓力，因而成立「數位銀行處」推動轉型，大力招聘跨產業背景的人才加入。在經過一番扎穩馬步後，一銀去年起著手展開生態圈策略。
過去銀行的經營模式，大多是分析客戶的交易數據，再回推客戶有興趣的產品。鄭美玲認為，未來一銀的經營模式，將會善用既有的客群與優勢，串聯跨產業客群向外擴張，發展出具有特色的金融生態圈。
舉例來說，中小企業融資向來是一銀的核心業務，截至去年，已經連續9年蟬聯國內銀行中小企業放款龍頭，也長期針對政府「5＋2新創重點產業」、「台商回台投資」、「新南向政策」等經濟政策，推出相關融資專案。
因此，「微企e時貸」就是一銀加速數位化進程的重點產品，便於中小企業隨時申請融資。鄭美玲也看好，在有龐大中小企業客戶的優勢下，一銀無論在供應鏈、電商、保險等產業，都能針對客戶需求，量身訂做服務與場景，「如何獲客、集客，讓你的客戶繼續跟你走下去，這才是重點。」
今年，一銀更與特力集團「特力屋好幫手」（提供線上預約居家修繕等服務）合作，針對與特力屋合作往來的廠商及其員工，推出「裝修貸款融資申辦平台」，商家只要憑與特力集團往來的訂單，就能在線上選擇專屬額度的方案，方便資金調度。
「這就是發揮自身業務優勢，打造金融生態圈的例子。」鄭美玲說，特力集團是一銀重要的企業金融客戶，透過雙方合作，一銀能藉此接觸到更多中小企業融資客戶；特力集團則可以活絡供應鏈經營，將整個居住生態圈持續做廣、做深。
策略二：透過異業合作，更理解客戶需求
鎖定中小企業客戶，從自身擅長且成效較大的領域著手建立生態圈，是一銀的策略，房貸業務則是另一個一銀非常重要且龐大的業務項目。
從去年開始，一銀就著手布局房屋生態圈，與台灣最大不動產居家服務平台「591 房屋交易網」合作，透過API（應用程式介面）串接房貸平台，並運用AI智慧鑑價試算，讓客戶不用出門，就能在線上了解房貸條件。
這些資訊也會即時提供給線上行銷服務專員，由他們主動與客戶聯繫，一站式滿足客戶選屋、購屋到貸款的需求。
雖然這只是一項3個月的短期專案，卻承作100多位客戶，放款總金額超過11億元，透過異業合作，更掌握客戶的貸款需求。
即便第一金控旗下有許多不同的子公司，鄭美玲強調，第一金是一家以銀行為主體的金控，未來的生態圈策略，將持續以銀行作為主要引擎。
符合新世代的金融需求，一銀去年推出數位帳戶iLEO，約有35萬用戶，是目前公股銀行中市占率最高的。今年8月，更成為全台第一家推出「獨資企業數位帳戶」的金融機構，客戶不必出門就能開設公司帳戶，所有功能都能在線上完成。
鄭美玲認為，企業數位帳戶只是起點，未來將整合「企金、薪轉戶」，將iLEO發展成一個開放式的數位服務平台，不只提供存款，還串聯信貸、基金、理財等服務，若法規鬆綁，也會增加更多跨產業服務。
鄭美玲期許，客戶無論是處在結婚生子、成家立業，或是退休賦閒等各種人生階段，一銀都能夠更深入、主動地挖掘他們的需求，進而提供相對應的服務。
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