執行重點 3:把錢花在刀口上
與其追逐更多、更奢侈的消費,讓自己成為工作的奴隸,不如把錢花在最能帶來幸福的事。以前面提到的紀錄片導演史考特為例,他接觸FIRE的訊息後,發現長工時的生活讓自己很不快樂,為了增加家人對FIRE的認同,他請太太列出每週能讓她快樂的10件事。
他驚喜地發現,他和太太重視的價值相近,兩人喜歡做的事情,像是和家人朋友相處、和伴侶一起喝咖啡、享用美酒,其實並不需要花什麼大錢,這也代表當時他們每個月1萬美元的支出,有很多都不是必要的。
他們開始削減支出,把省錢焦點放在「房屋、交通和食物」這三大項支出,像是從房價相對高的加州搬到奧瑞岡州;放棄BMW名車,改買二手車;戒掉早上喝星巴克咖啡的習慣,並增加在家吃飯的頻率。結果成功削減支出、增加收入的儲蓄比例。
試著列出對你而言最能帶來幸福感的事,列出不相關的日常開銷,特別是占比最大的頭三項支出,尋找其他替代方案,讓你減少開銷的同時,能聚焦在對生活最重要的事。
執行重點 4:在主業之外增加收入
除了節流,收入愈多,達到財務自由的門檻愈低,事實上,在開始投資的早期,提高本金比追求報酬率更重要。兼差、接案賺外快,都是拓展工作收入、有助提早退休的選項。
在做主業以外的工作時,需要了解自己是為了興趣、收入還是未來的發展性,才能知道如何和主業相互搭配。充分利用自己的多元能力,幫助自己累積本金和本事,甚至是個人知名度,讓自己在主業以外的才華也有機會變現。
例如,喜歡社工的助人工作,但社工師薪資偏低,這時可以考慮善用自己其他更為值錢的技能,像是當英文或日文考試檢定的家教。
若做得喜歡、有心得,可以進一步把自己累積的教學經驗和教材整理出來,放在自己的部落格,獲得廣告分潤,或是把教材放在網路上販售、開課或出書。銷售模式建立起來後,退休後不用工作,就能創造自己的被動收入。
如果具有專業經驗,不妨考慮開線上課或出書,用一次工作、建立長尾收入。在特定利基型或新興職能的領域,譬如程式語言Python、使用者體驗、產品設計或資料科學,不少開課老師都相當年輕。如果在特定領域學有專長,想要挑戰自己溝通表達、傳遞知識的能力,線上課程或出書是一個不錯的選項。
執行重點 5:選擇感興趣或穩定的投資
低利時代,年輕人不像父母輩能靠定存累積資產,資本市場是現在多數人的獲利管道,其中股市、基金、ETF是常見較為省心的投資工具。相對於需要繳納手續費、保管費等多種費用的基金,ETF近來受到投資人的青睞。
相對於基金是由經理人挑選投資標的,無法得知確切投資內容,一檔ETF的投資標的,是直接根據某個指數的內容去購買,投資的成分組成是複製該指數的組成。例如,許多人熟悉的0050ETF,就是追蹤台灣市值前50大公司的「台灣50指數」。因為直接複製指數成分,ETF內容相對透明,而且費用率較低、又不用透過銀行申購,可以直接在股票交易所買賣,因此獲得不少年輕投資人喜愛。
投資個別公司的股票,報酬和風險相對較高,用來分析的面向也五花八門,對於忙於工作的上班族,門檻較高。不過一般工作者仍能挑選較穩定或自己熟悉的產業來投資,若本身有觀察產業的習慣,也可挑選自己感興趣的領域深入研究,賺經驗值、也賺被動收入。
像是訂閱人數破60萬的財經YouTuber柴鼠兄弟,兩人都有入不敷出的尷尬經驗,但靠著自學和「把知識變白話」,今年出書截至10月已是誠品年度暢銷排行榜第二。
時間帶來的複利相當可觀,不管是理財或投資,愈早開始就愈能享受到甜美的果實。尤其是對於沒有富爸媽的年輕小資族,及早規劃你的財務,朝著愈來愈自由的人生邁進。