風險觀念3:把投資區分為「穩妥」與「生利」兩種,讓自己有心理準備
有些投資者執著於像是債券以及特別股(Preferred Stock),這種可以產生固定收入的投資。另外有些人會喜歡具有收益潛力,以及收益下降時有保護機制的投資或策略。還有些人傾向於選擇那種看起來會有高報酬,而且也安全穩妥的投資,例如房地產、避險基金、私人公司、私人貸款⋯⋯。我們會覺得這類投資安全穩當,是因為它們不像股票、債券、以及其他類型在市場上的交易證券,每天都會有價格變動。
只不過事實上,只要這類投資有提供高報酬的可能,就一定會有高風險,我們也許無法看到其價值每日都在下跌,但卻有可能一覺醒來,突然發現自己的投資已經少了一大塊。
我的建議是:對前述的這些選項要提高警覺,盡可能專注於那種低成本又不複雜的共同基金或指數基金,以符合自己理財期待的心情去做投資。
舉例來說,你可以在心理上把自己的投資區分為「穩妥」及「生利」兩類,然後根據自己對理財的期待去做分配,把用來「生利」的錢放進股票基金以及風險較高的債券基金,在心理上也要做好過程中價格可能大幅波動,但最終將有可觀獲利的準備。
與此同時,把那些「穩妥」的錢放進較為保守的投資中,一方面明白這部分不太可能有很高的報酬,一方面也知道這些錢不會蒙受太大的風險。
如此一來,當市場飆升時,你就可以享受瘋狂獲利的樂趣,而在市場下跌時,你也會因為知道自己另外還有穩當的投資而不致驚惶失措。