Q1：您為什麼會投入理財研究？
楊倩琳：這要從我的成長背景說起，我來自單親家庭，小時候住在九份，當時還不是觀光景點，而是一個礦業沒落的小鎮。很多年輕人離開，只剩下老人和小孩。
我家住的房子很簡陋，每到颱風天都要撤離到里民活動中心。那時候我心裡就常常想：如果有一天長大，我希望能擁有一個安全、穩定的家。
國中時我就開始打工。第一份工作是在印刷廠，一個月五千元。後來到早餐店打工，一個月六千元。每天早上六點起床工作到下午，我那時候就覺得：「賺錢真的好辛苦。」
但早餐店老闆娘給我很大的啟發。她把賺到的錢存下來買房、買股票，變成人人稱羨的「雙東姊妹」（房東兼股東）。那時我第一次理解到：人不一定只能用時間換錢，錢也可以幫你賺錢。從那時候開始，我就想成為像她一樣的人。
Q2：您在書中提到「金錢思維」是拉開財富差距的關鍵。為什麼思維這麼重要？
楊倩琳：我後來發現，有錢人和一般人最大的差別，其實是金錢觀。
很多人從小被教導：「好好讀書、找份穩定工作、股票很危險不要碰。」這些觀念其實會讓人對投資產生恐懼。
但我觀察到，很多有錢人都在思考一件事：如何讓錢替自己工作。
例如有些投資人會利用低利率借貸，再把資金投入報酬率更高的市場，創造利差。反過來看，一般人往往只想到靠時間和體力賺錢。
另一個很有趣的差別是在消費習慣。像我看到一個20萬的名牌包時，我第一個想法不是買不買，而是：「如果我把這筆錢拿去買ETF，一年可以配多少息？」
很多富人消費時，其實都在想：這筆錢能不能幫我創造更多錢。
每天10分鐘學習理財，與資產「532配置法」
Q3：您也提到「五個讓人變窮的習慣」，其中最常見的是什麼？
楊倩琳： 最常見的一個習慣，就是因為便宜而買東西。
很多人去量販店，本來只想買三樣商品，但看到特價就多買十幾樣。最後買回家的，其實很多都是不需要的東西。
另外還有一個問題是時間成本。我常看到有人排隊兩個小時，只為了吃一份免費早餐。但我會想：如果這兩個小時拿去學習投資知識，長期回報可能更高。
所以我很鼓勵大家每天安排「10分鐘的Money Time」，可以是：
- 看財經新聞
- 聽理財Podcast
- 研究ETF或股票資訊
不要小看這10分鐘，一年下來就是3,000多分鐘。長期累積，財商差距就會越來越大。
Q4：如果一般人想開始投資，您會建議怎麼做資產配置？
楊倩琳：我通常會建議一個很簡單的原則：532配置法則。
- 50% 放在核心資產
- 30% 放在衛星資產
- 20% 保留安全資產
核心資產可以是大盤ETF、高配息ETF或房地產；衛星資產則可以配置在成長型產業，例如AI或半導體；安全資產則是現金或定存。這樣的配置可以同時兼顧穩定與成長。
另外，不同年齡的配置也會不同。
年輕人可以承受較高波動，衛星資產比例可以高一點；接近退休的人則更需要穩定現金流，例如高配息ETF。
投資沒有絕對好壞，只有是否適合你的階段。
財富自由，就是你可以選擇自己要做什麼
Q5：很多人談「財務自由」，您對這個概念的理解是什麼？
楊倩琳：到目前為止，我已經去70幾個國家旅行。
有一次我去波蘭的集中營博物館，看到很多猶太人留下的鞋子、盥洗用品、甚至頭髮。那時我感觸很深：世界上很多人，甚至沒有機會長大、沒有機會實現夢想。
所以我後來對財富自由有新的理解。財富自由，不是什麼都不做，而是你可以選擇做什麼。
現在我的生活就是做兩件事：
- 做我喜歡的事
- 做能幫助別人的事，例如教大家投資理財。
我曾收到一位粉絲來信，他原本負債50萬，後來透過定期定額投資，現在已經累積到300多萬。當他父親生病時，他能賣掉部分投資支付醫療費。那一刻我覺得，幫助別人賺錢，比自己賺錢更有成就感。
Q6：最後，如果只能給年輕人一個理財建議，您會說什麼？
楊倩琳：先改變思維，再開始投資。
很多人覺得投資是賭博，但其實真正的投資是管理風險與時間。只要每天累積一點知識，每個月存下一點資產，時間會幫你創造複利。所以我想告訴大家，財富不是一夕之間出現，而是一次又一次的正確選擇累積而來。
>>作者：吳佩旻。本文由<Cheers快樂工作人>授權發佈。
投資進化論，神馬獅領航，第e理財網週年慶！
