如何獲得更好的房貸成數?3 大地雷、最忌諱的舉動,可能毀了你的信用

房貸想「貸好貸滿」?這些 NG 動作千萬不要做!

下星期六,大家一起來我新家玩吧!」樂威最近新宅入手,呼朋招友來家中一起踩踩人氣、熱鬧熱鬧。

畢竟是件大喜事,房子又在蛋黃區,加上樂威算是三字頭同學裡早買房的,讓一票也為房事發愁的朋友們,除了好奇樂威的買房資金哪來的,也打定主意來看看新房,向他討教買房的經驗。

於是星期六當天,一票住在台北的老同學,比同學會還難得地齊聚一堂,攜禮帶物到樂威家做客。輪流參觀完樂威的新家,大夥看著特別請設計師規畫的新房布置,不禁一致流露出羨慕的神情。

「天呀!這房子花了不少錢吧?」、「你總共貸款了多少?」、「現在銀行一般成數給幾成呢?」嗑著瓜子閒話家常,對於老同學滔滔不絕的問題,樂威回答得倒也大方。

原來,這間房子總共買了將近 3000 萬,加上不是新房子,重新裝潢也差不多花了 300 萬,而貸款的部分,這次總共借了 1000 萬。至於大家最好奇的錢從哪裡來?樂威只笑笑地說,自己有存了一些,當然,家裡也贊助了一部分。

房貸怎麼貸?常見 3 大錯誤,害你的貸款成數超差

(貸款成數:一般民眾向銀行申請房屋貸款時,能申貸的比例)

1. 收入高 ≠ 借款成數高

樂威表示,借房貸最常有的迷思是「我收入這麼高,怎麼可能借不到錢?」,但事實是銀行因為主要在賺長久的利息錢,所以 更看重的是你戶頭裡有沒有穩定、持續的收入 ;也因此,如果像是夜市擺攤,沒有 401 報表或扣繳憑單這種狀況,銀行就會給得有所遲疑或折扣。而像是 業務性質的工作,底薪少、獎金多但不固定 ,也屬於同樣的情形。

2. 存百萬當短期 VIP 過時了

講到這,同學 A 忍不住插話:「不是說,只要買房前一、兩個月,找家銀行放個幾百萬,就能當 VIP,有好成數嗎?等借到錢,再把戶頭的錢拿出來就好了。」樂威笑著搖了搖頭,「以前這方法還行,但現在銀行也沒這麼傻, 主要還是看你的銀行存款積數(每日存款餘額加總)和信用狀況 。」

3. 只繳「最低應繳」不算有繳

「譬如,前陣子不就有個 YouTuber 拍片說買房成數貸不到,一查之下才發現是刷卡習慣惹的禍。原來,那對網紅夫妻 雖然都有乖乖繳卡費,但繳的都是『最低應繳』 ;本想說可以讓錢有其他更大的投資效用,沒想到 銀行聯徵一調,信用分數低得可憐 。」

見樂威說得頭頭是道,明年準備買婚房的同學 B 也忍不住丟出堆在心裡的一大串問題,「那怎麼做才能有比較好的成數?」「你有推薦的銀行嗎?」「經營認識的放款專員有沒有用?」

去哪貸款才聰明?哪一間銀行的貸款成數比較好?

樂威也不急,喝了口茶接著說:「我認為關鍵還是多問、多比較。雖然主要往來的銀行條件會好一點,但其實每家銀行放款的優惠對象都不一樣,想找到最優惠的條件,就不能死守一家,並留意每家的最新方案。

房貸可以問,但最忌每家都申請

「那是每家都去申請,再來比較哪家條件最好嗎?」同學 B 追問。

「可以問,但千萬不要傻傻的每家都提供資料去辦(調聯徵查詢)!」樂威見同學一臉困惑,補充道:「申請房貸有兩、三家銀行去查你的聯徵是很正常的,但如果數字一多起來,聯徵中心的立場就會覺得,『不對呀!這人若信用沒問題,早該貸好了,怎麼還有 5、6、7、8、9 家銀行,一次又一次來查他的信用狀況? 合理懷疑,這個人的實際信用有問題。 』所以,接下來就容易愈問愈差。

「總之,房貸想要貸好貸滿,就是 4 步驟: 養好信用、查好資料、問好狀況、挑有把握的去申請 ,基本上結果都不會太差。」

本文經 <經理人八分生活>同意授權轉載,資料來源:傅恪恩

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