「一卡打天下」會影響評分?幾張信用卡算太多?財務專家告訴你:辦卡前一定要知道的2件事

根據聯合徵信中心資料統計,台灣男性每人平均持卡3.94張,女性4.34張,而這樣的平均持卡數就是最理想的嗎?

打開錢包,你的信用卡有幾張呢?如果翻開一名美國人的皮夾,通常裡面大約會有4張信用卡;而台灣的話,根據聯合徵信中心資料統計,台灣男性每人平均持卡3.94張,女性4.34張,而這樣的平均持卡數就是最理想的嗎?一個人到底需要幾張信用卡?有一張以上信用卡是好是壞?辦幾張卡算太多呢?一文帶大家了解信用卡對於理財的重要性。

根據《CNBC》報導,從調查報告中發現,一名美國人平均擁有4張信用卡,而這樣的持卡張數會太多嗎?還是剛剛好呢?報導中指出,倘若「你能夠妥善地管理好每一張卡片,並善用信用卡將回饋最大化,以及帳單退額(Statement Credit;美國信用卡專有福利)、0利率分期付款的功能」,那麼在使用信用卡上便不會出現太大問題。

一旦你擁有一張以上的信用卡,好處在於有機會快速累積個人信用分數等,藉由準時繳卡費、提升額度等,證明你有償還負債的財務能力,這樣便可增加信用分數、信譽度和未來借貸的機會;但另一方面也有可能幫倒忙,只要漏繳其中一張信用卡的卡費,就很有可能會對信用分數產生負面影響。

 

擁有「超過負荷」信用卡張數的缺點:

1.降低信用分數風險–只要你有遲繳卡費等違約情形出現,信用分數就很有可能被降低,進而加深日後新辦卡、貸款等項目的困難度。

2.容易忘記還款日期舉例來說,當你手上持有5張信用卡,且經常在使用,但每張卡的繳費日期都不一樣時便不容易記住,導致無意間造成違約的狀況,進而對信用分數產生不利影響。

3.一不小心過度消費擁有多張信用卡的另一個大問題在於,容易使人過度消費。

 

持有幾張信用卡算太多?

看到這邊,大家可能會疑惑,「我應該擁有多少張信用卡?」幾張以上就算太多了?根據《富比世》(Forbes)報導,財經專欄作家Chauncey Crail指出,「信用卡的數量完全端看一個人的財務狀況及消費歷史。在辦卡之前得先捫心自問,你是否有能力還清『每張卡、每個月』的須繳卡費」。

此外,Chauncey Crail表示, 擁有多張卡是一項很大的責任,「如果你對於自己每月還款的能力尚有質疑,最好暫時避免收集多張信用卡。」 從長遠來看,最好還是先學會克制住不斷消費的誘惑。

而根據《Fortune Recommends》報導,美國市場研調機構《J.D. Power》智慧支付部門總經理John Cabell認為,「你應該擁有的信用卡數量,最終取決於『個人需求』與『消費習慣』,有些消費者只需要一張卡來建立信用紀錄,也另有些人需要有不同功能的的卡片,用於個人、商務、旅行、航空公司等」,先釐清自己為何而用,再去辦信用卡或許才是明智之舉。

  • 冷知識:

全球擁有最多信用卡的人,是一名來自中國瀋陽、名為鄭向晨(Zheng Xiangchen)的男子,他總計持有1562張信用卡,是目前世界上持有有效信用卡最多的金氏紀錄(Guinness World Records保持者。

也因此,信用卡要辦幾張沒有一定的標準答案,專家們一致指出,用卡人應專注在信用卡提供的財務管理好處,並清楚地掌握每一筆支出,才是正確使用信用卡的方式。

 

迷思:不辦卡、不貸款,信用評分就會很好?

答案是「錯!」
假設你從未和金融機構有信用或借貸關係,或者往來期間少於3個月的「信用小白」,銀行將無從判斷你的還款能力,並標註為「暫時無法評分」。
也就是說,合理使用信用,並且有借有還,信用評分也才能慢慢累積。

 

迷思:只有1張、或太多張信用卡會不利信用評分?

信用額度不是評分的判準之一。
而信用卡只是支付工具,不論有幾張,都不會影響信用評分。

 

>>本文經<今周刊>授權轉載

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