財經時事獅 金融小學堂 想成為金融新貴?先搞懂什麼是KYC、CDD及AML! 薪資高、工時穩定,讓金融業成為不少人心中的夢幻產業,而想踏入金融圈,這些重要合規名詞你不能不知道! By 小粉獅 / 2024-05-29 年後轉職、跳槽旺季,許多人將目標對準薪資高、工作穩定的金融業。根據勞動部最新公布的職類別薪資調查統計結果,2022年專業人員,以金融及保險業年薪最高、平均136.6萬元。1111最新公布的「上班族職場幸福感調查」結果也顯示,金融業、科技業及營造建築,是上班族最嚮往的3個產業。但由於掌握大量資金流通,金融業的運作攸關到巨大的社會公共利益,也受到主管機關高度監管,為防止任何人利用銀行體系洗黑錢,或為違法行為進行融資,要成為金融新貴前,必須熟知KYC、CDD及AML等三項合規程序。 為何金融業都在做KYC?有何重要?KYC的全名為Know Your Customer(認識你的客戶),透過了解客戶的風險承受力,來提供合適的商品給客戶,以減少金融消費爭議。同時,愈來愈多銀行因反洗錢執行不力遭巨額裁罰,KYC認證也被視為防止異常交易的第一道防線。藉由了解客戶身分,來判斷是否有高風險投入違法行為,而拒絕與其進行業務往來。 KYC分析師在做什麼?KYC不僅是洗錢防制作業中的首要預防措施,也能幫助企業分析市場趨勢、了解客戶需求,因此不僅金融機構,許多產業也紛紛增設該職位。根據美國勞工統計局報告,2024年類似KYC分析師的職缺成長率將高達19%。KYC分析師的主要工作包含評估、研究新帳戶資訊,確保帳戶持有人不是高風險客戶,以及針對內外部程序是否合規提出改進措施,同時也透過觀察銷售情況與客戶行為,提出改善客戶體驗及吸引新客的方案。 什麼是CDD?跟KYC有什麼關係?CDD全名為Customer Due Diligence(客戶盡職調查)是驗證客戶身分的過程,也是KYC的其中一環。新客完成開戶後,金融機構依然要盡職審查客戶的每一筆資金來源,確保沒有違法情況,若客戶往來的資金與過去不同,或是新業務涉及高風險地區,就會引起銀行合規部門注意。假如在CDD 過程中,銀行識別出高風險客戶,就會為客戶進行「增強盡職審查」(Enhanced Due Diligence,EDD),確保客戶沒有捲入金融犯罪。 什麼是AML?跟KYC、CDD有何差別? AML全名為Anti-Money Laundering(反洗錢),是企業和政府用來預防和打擊金融犯罪的措施,防止犯罪分子將非法所得的資金洗成乾淨的資金。AML程序包含軟體過濾、記錄管理及刑事定罪等,許多人會將AML與KYC、CDD混淆,事實上,AML是更大、更廣泛的概念及目標,而KYC及CDD僅僅是打擊洗錢流程的一環及手段。值得一提的是,AML並非銀行業特有的合規要求,保險業、證券業等金融相關行業都要一併遵守。 每天接觸大量資金的金融業,必須時刻憑藉法律為社會金流把關,除了是一種自保,也是企業社會責任的展現。因此在裏頭工作的人若具備使命,在工作上也更有機會恆久且卓越。 資料來源:CTgoodjobs、閱讀前哨站、啟程教育學院、Medium >>本文由<Cheers快樂工作人>授權發佈。 想踏入金融圈?交給e-First智能理財! 立即了解更多 Tags: 小學堂, 投資理財, 智能理財 You may also like 4面向掌握主動式ETF商品特性 By 小粉獅 / 2024-10-20 快速看懂現金流量表:美股財報、公司基本面一次搞懂 By 小粉獅 / 2024-10-16 讓錢夠用一輩子!一位理財顧問,給客戶的4個祕訣 By 小粉獅 / 2024-10-11 美國總統大選最後倒數,一文掌握政策對總經趨勢影響分析 By 小粉獅 / 2024-10-09 小心,金融詐騙手法五花八門!有哪些金融詐騙手法? By 小粉獅 / 2024-10-07 文章導覽 小資族買房起手式,想過銀行貸款這關?你得這樣做!青年首購貸款條件解答生成式AI發展的隱形受惠者,除了科技還有?