近年來網路瘋傳的保險商品『利率變動型保險』(俗稱『利變保單』),到底憑什麼這麼夯呢?顧名思義,就是夯在「利率變動」這項特色,有機會以小小的投入,換取大大的價值,讓我們繼續看下去。
民眾可透過『利率變動型保險』的宣告利率累積保單價值準備金的期間,有的是6年、10年…,依契約內容而定,在這段期間,保險公司每月會以「宣告利率」(通常會公布在官網)來計算保戶的「保單價值準備金」,也就是保戶期滿後可領回的一桶金,而宣告利率則是隨著經濟環境、保險公司投資績效等因素而浮動調整,因為宣告利率並非固定利率且可能會有波動,所以擁有這樣特色的保險就叫做「利率變動型保險」。
利率變動型保險又分為「年金」平台與「壽險」平台,民眾可視自己是否有保障需求來選擇壽險平台,如果想要做退休規劃,年金平台則提供了活得愈久,領得愈多的優勢。要提醒民眾的是,因保險契約是屬長期契約性質,利率變動型保險有所謂「解約金」的機制,也就是說如果保戶想在約定期限前提前終止契約,保險公司就有權利依約定收取一定比例的解約金,就有可能造成保戶的損失。