根據《2024臺灣超高資產客群財富洞察報告》，到 2027 年，台灣的高資產客戶將突破 14 萬人，總資產規模上看 46 兆新台幣，相當於全台財富的近兩成。這股龐大財富浪潮，也讓各大金融機構無不卯足全力，祭出誘因搶攻市場。然而，高資產客戶對「財富」的想像，正悄悄發生轉變…？究竟高資產客戶指的是哪些族群呢？高資產客戶財富又是如何管理？
什麼是高資產客戶？
高資產客戶，指的是擁有可觀投資財富的個人或法人。在台灣，想要成為高資產客戶，不僅要符合財力標準，還需通過銀行申請審核，才能享有更多元、量身打造的金融商品與服務。一般來說，高資產客戶需符合兩大條件：
資產淨值達新臺幣一億元以上
具備充分之金融商品專業知識、交易經驗及風險承擔能力
高資產客戶都什麼身份？
那麼，高資產客戶究竟都是哪些人呢？根據統計，這群客戶的人口組成中，有近 69% 來自 55 歲以上的族群，其中企業主占了總體近一半。進一步區分，企業主又可劃分為「創富一代」與「新富世代」：前者是白手起家的創業者，後者則是承接家族資產的富二代、富三代。不同族群之間，對金融商品與服務的需求其實存在差異，也正是銀行在設計專屬方案時的重要考量。
和諧移轉財產過時了？
財富繼承自古以來都是資產管理的核心議題。到了今日，傳承的思維已不僅是「和諧移轉」，更進一步走向「財富永續」──所承載的不只是金錢與資產，還包含精神與社會層面的價值。
對高資產客戶而言，透過節稅與傳承規劃來提升稅務效率，依舊是財富轉移與資產增值的重要目標。但同時，如何透過防火牆機制避免家族產業外流，以及新富世代也很在乎精神層面上培養下一代成為合格的接班人，這類新概念也愈來愈受到重視。
資產管理太難怎麼辦？
高資產客戶擁有龐大的資產規模，如何有效規劃資產用途，自然成為他們最重視的課題。資產配置面向相當多元，從傳統金融商品到另類投資工具皆涵蓋其中，投資範圍也不僅限於台灣，而是放眼全球。近年來，隨著國際局勢震盪加劇，再加上世代傳承自古以來就是財富管理的重要議題，高資產客戶對專業金融機構的依賴度也愈來愈高，不僅希望確保財富穩健，更期待透過專業規劃，實現資產的進一步增長。總結來說，他們最關注的核心目標，包括財富保值、稅務規劃與資產增長，因此對相關金融服務格外重視。
資料來源：2024 臺灣超高資產客群財富洞察報告
國內銀行有提供什麼服務？
由於高資產客戶對資金管理的需求龐大，也逐漸形成一個獨立市場。為了搶攻這塊市場，台灣多家金控、銀行紛紛成立「私人銀行」，提供針對個別客戶的客製化服務，從個人、家族到企業的複雜需求都能涵蓋其中。對這些客戶而言，私人銀行顧問的角色早已不只是單純的理財經理，更是協助規劃長期策略、陪伴高資產客戶傳承的專屬夥伴。
私人銀行在幹嘛？
除了傳統的資產配置與投資建議，私人銀行真正的核心價值，在於能提供一般銀行難以企及的「跨領域整合服務」，協助客戶處理財富傳承與永續發展上的難題。這些服務通常包括：
- 家族傳承與信託規劃
透過家族信託、遺囑安排等工具，幫助客戶確保資產能按照意願傳承給下一代，同時有效隔離資產，避免因婚姻或債務問題導致財富外流。 - 稅務與法律諮詢
由於高資產客戶的資產配置往往跨越國界，私人銀行會與專業的律師、會計師合作，提供全面的跨境稅務規劃和法律建議，確保客戶的財富管理符合各國法規，並有效節稅。 - 企業接班人培育
針對企業主客戶，私人銀行不僅提供財務上的協助，更著眼於企業永續。他們會協助客戶規劃接班人計畫，甚至提供家族治理相關的諮詢服務，確保企業經營權能順利轉移。 - 另類投資機會
私人銀行能為客戶引薦一般市場難以接觸到的獨特投資標的，例如私募股權、不動產、私募基金、藝術品收藏等，幫助客戶進行多角化資產配置，分散風險並追求超額報酬，這服務也受到新富世代歡迎。
亞洲資產管理中心
台灣近年積極推動成立「亞洲資產管理中心」，策略目標是將台灣打造為能與亞太主要金融市場競爭的資產管理樞紐，並選定高雄設立資產管理專區。這項計畫鎖定的客群，涵蓋金融資產達新台幣一億元以上的高資產客戶，同時也包括本國法人、海外台商資金與外國法人。
園區的核心業務分為兩大方向。其一是財富管理，提供客製化理財、租稅規劃、法律服務及遺產傳承等一站式服務；其二則是資產管理，涵蓋投資策略、資產配置、資產增值回報與風險控管。政府也鼓勵多元資產管理機構進駐，包括私人銀行、家族辦公室，以及國內外資產管理公司，共同推動台灣成為區域級的財富管理中心。
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亞洲資產管理中心是什麼？台灣的優勢？亮點與挑戰？
總結
隨著高資產客戶規模日益壯大，加上新富世代的崛起，金融機構在設計客製化服務時，也必須不斷與時俱進。不僅要滿足實質財富的傳承，更需提供兼具加值效果的「軟性服務」，從家族治理到精神傳承，協助客戶實現社會影響力與價值延續，才能真正邁向財富的永續。
《本文轉載自誰是高資產客戶？他們的財富有多龐大？又是如何管理？，由StockFeel股感授權轉載。》
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