【小學堂】小額終老保險

「CP值高、門檻低、限定」小額終老保險真的很會!

想要用便宜保費買到終身保障?請搜尋關鍵字:小額終老保險!政府為了提升國人平均壽險保障金額,從2017年2月開始,就鼓勵保險公司推出小額終身壽險,就是所謂的「小額終老保險」,商品推出後即以三大特質橫掃老中青三代:「高CP值」、「低門檻」及「限定」。

小額終老保險是什麼

小額終老保險其實就是保額有限制但保費較低的終身壽險,保障項目包含最基本的身故/喪葬及完全失能保險金,如果不幸身故或失能,能減輕家人的財務負擔。反之,如果民眾投保後身體健康,且保險年齡達105歲仍生存,保險公司則會依據投保保額提供祝壽保險金。由於壽險對各年齡層的民眾都是必備保障,不論是還沒投保壽險的年輕族群,或是想提升現有保障的中壯年族群,都可以利用便宜的小額終老保險補足保障、留愛家人。

CP值高

小額終老保險的保費是一般市面上終身壽險的7折左右,因為主管機關將此保險商品內容規格化,各個保險公司的保單內容都大同小異,保費差異也不大。舉例而言,25歲的小珍購買繳費20年期、保額50萬元的第一金人壽珍愛小額終身壽險,每月保費換算下來只要約800元;若小珍購買的是一般終身壽險,在保額及繳費年期相同的前提下,小珍每月要繳的保費就會在1,000元上下。

 

保額限定

為了讓保費平易近人,小額終老保險設計之初,僅提供每人最高30萬元的終身保障,後來因廣受民眾歡迎,最高保額從原本的30萬元,提升至50萬元,因此民眾不論向哪間保險公司購買,每人只能購買最多兩張、合計保障最高50萬元的小額終老保險。由於小額終老保險的保費划算,就算手上已持有壽險保單,身為家中經濟支柱的中壯年族群,建議可以再花點錢規劃最高50萬元的保額,不僅能給予家人更大的保障,同時也可以降低自身壽險保障的平均成本。

 

投保門檻低

小額終老保險的投保年齡從0歲到84歲、不分性別,包括未成年子女和超過一般壽險承保年齡的高齡族群,而且投保免體檢,但民眾還是需就要保書的告知事項,誠實並完整地告知自己的體況。另外需要留意的是,小額終老保險的投保年齡加繳費年期不能超過90歲,所以年紀越大投保,繳費的時間就愈短、每年繳的金額也會越高,例如84歲的保戶只能選擇6年期繳費方式,即利用6年的時間繳完所有保費。

另外,為了避免道德風險,保戶投保小額終老保險後,若於前3保單年度不幸死亡或完全失能,只能領回所繳保費的1.025倍,從投保的第4保單年度起,才能獲得最高50萬元的壽險保障。

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