當生活理財步上軌道後,接下來就可以邁入下一階段:「小錢也能開始投資」。因為現在銀行利率很低,如果一直把錢存放在銀行,扣掉通貨膨脹後,你會發現存在銀行的錢都被通貨膨脹給吃光了,這就是所謂的「隱形損失」。不過,在投資前,要記得先存下至少2~3個月的緊急備用金,這筆錢只能放銀行,在不時之需時拿出來使用,多餘的閒錢才用在投資上。
由於目前市面上的投資管道非常多,許多人也開始有「以錢滾錢」的意識,促使大家在理財觀念上逐漸轉變,「小錢也可以投資」變成一門顯學,例如每個月用小錢定期定額買基金、買零股,都是新的理財投資管道。
年輕人越早開始儲蓄投資,存的金額越多,就越容易提早幫自己累積到一筆資產,同時,最好採取如定期定額買入基金或零股的強迫方式來投資,才可以有效提高財富。
當然,各種投資工具都一定有風險,而且風險高低和獲利率往往成正比,通常高風險會帶來高獲利,所以,在投資時,你要先評估自己能承擔的風險有多少,才不會因理財失當而影響生活品質。此外,要特別提醒的是:千萬不要借錢投資!
所謂「理財」無非就是要解決:究竟該把自己的錢財存放在哪裡,才會變得越來越多,而不是越來越少。根據理財專家針對各個年齡層所做的風險承受度分析結果,得出「可承擔風險比重=100-目前年齡」這個公式,例如現在30歲,100-30=70,代表你可以將閒置資產中的70%,投入風險較高的積極型投資工具,例如股票,剩餘的30%做保守型的投資操作,例如定存或購買投資等級的債券基金。用這樣的投資配置,比較能讓你的資產呈現穩健向上的成長趨勢。