「叮咚，請問您是否有資金上的需求呢? 我們可以提供非常優惠的貸款!年利率只要XX% 喔。」相信不少獅粉都有收到過類似的廣告，也時常無奈地拒絕。然而你可曾想過，在某些人生階段，還是有需要貸款的時候，像是申辦車貸、房貸，甚至創業或臨時周轉等等。但銀行授信商品百百種，究竟所謂的「貸款條件」(譬如可以借多少錢、利率、需不需要加徵擔保品、保證人等等)是怎麼決定的呢?
貸款額度-DBR22倍限制
所謂的「額度」，就是所核給貸款的金額。金管會規定，無擔保的信用貸款(指單憑信用狀況，無須抵押品的貸款)，最高不能超過借款人平均月收入的22倍，也就是俗稱DBR(Debt Burden Ratio)22倍的限制。舉例來說，獅粉假如平均月收入4萬，最多就只能向銀行申請88萬(4萬*22)的信用貸款額度，要特別注意的是，常見的信用卡刷卡金額，以及現金卡的借款，都算在這個額度範圍裡面。
成功核貸的關鍵因素-信用狀況
如果把貸款當作一種商品，那利率代表的就是這個商品的「價格」。而借款人的信用狀況便是銀行決定價格的一大因素。一個有良好清償紀錄的借款人，相較於一個完全沒有信用記錄的人，比較容易申貸成功，也可能得到較優惠的利率。舉例來說，一個按時繳交就學貸款的社會新鮮人，可能會比小有存款卻沒有使用任何信用卡的上班族，更來得有申貸優勢。
如何建立良好信用？
既然個人的信用紀錄這麼重要，要如何保有良好的信用呢？一般而言，金融機構調查信用紀錄所仰賴的主要機構為「財團法人金融聯合徵信中心」(簡稱聯徵中心)，此中心會統計所有獅粉們在各大金融機構的信用往來狀況，包含信用卡是否欠繳，在各金融機構是否已經有借款等等。建議獅粉們，規律且適當的使用信用卡，按時繳納卡款，且不隨意使用預借現金等，都能為自己在聯徵中心，留下一張漂亮的信用履歷。
所謂「書到用時方恨少，築夢沒錢更潦倒」。唯有平日建立良好的信用紀錄，掌握好財力金流狀況，瞭解自我申貸的優劣勢，才能在有資金需求時，與金融機構共創美好雙贏的局面喔。
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