金融詐騙案例：im.B
說起近年來知名的金融詐騙案，那麼勢必會提到由知名藝人盛竹如所代言的 P2P 借貸平台 imB 案了，在 2023 年 4 月時，ImB 借貸平台招開說明會，坦承捏照虛假的債權並上架於官網上，吸引大量投資人投資，而 imB 於當時財務缺口已經太大，無法再償還投資人本金和利息，在 imB 的說明會招開後，也有許多受害者相繼於社群平台分享自己受詐騙的情況。
ImB 成立於 2015 年，以金融科技及各類借貸媒合作為其經營主軸，媒合投資者的閒置資金和借款者的需求，主要承作的業務是二胎房貸媒合服務，也就是透過平台讓投資人借錢給有二胎需求的借貸者，並且支付投資人利息。在最一開始，imB 的作業模式為債權轉讓模式，也就是原始債權人先把錢借給借款人，原始債權人再把債權透過 imB 平台分割轉售給會員，並做不動產抵押設定，在高利率加上不動產抵押的吸引之下，許多投資人將錢投入到了 imB 平台來投資。
一開始 imB 皆有按照約定穩定支付利息，但是在 2022 年 12 月開始突然停止支付，直到在說明會上經主管坦承外界才得知，原來有高達 95% 的債權根本不存在，只不過是平台透過重複將債權上架而生的假債權，事實上並不存在借款人，imB 將投資人的資金用來支付其他人的利息，以挖東牆補西牆的方式來填補資金缺口。
根據統計，imB 累計共吸金達 90 億元，而其中有 25 億元的金流不知去向，受害人高達 5,000 多名。
金融詐騙案例：澳豐基金
在 imB 案爆發後沒多久，澳豐基金案接力映入世人的眼簾，澳豐基金是一家總部設在賽普勒斯的金融機構，旗下商品主打高配息，在台灣是由兆富財富管理顧問股份有限公司進行銷售，除了一般的散戶投資人以外，包括李登輝家族，上市櫃公司像是寶齡富錦、具有科技等政商名流也都被澳豐基金的高利率吸引而投入大筆金額。
和大多數的金融詐騙案例一樣，在草創初期澳豐基金皆能順利發放股息，但是在 2023 年年終，澳豐基金卻於官網發出聲明，宣告集團將倒閉，隨之而來的便是大量採雷的投資人發聲，表示已將大筆資金投入澳豐基金，但卻面臨血本無歸的下場。
根據統計，澳豐基金案的受害者多達五位數，其中更包含數家上市櫃公司，受騙金額高達 2,000 億元，有受害者出面表示，是在看到親朋好友投資澳豐基金領去高配息後才加入投資的行列，更有許多單一受害人的受騙金額超過千萬台幣，足見澳豐基金案的嚴重性之高。
在台銷售到豐基金的兆富財管顧問公司並非金管會核准投信投顧業者，事實上自 2015 年起，金管會就已多次將相關案件移送至調查局，雖然兆富的負責人曾於 2020 年遭判刑，但卻不知悔改持續銷售澳豐基金，致使涉案資金規模日漸龐大，直到 2023 年澳豐基金倒閉才讓相關單位意識到事態的嚴重，擴大偵辦的規模。
金融詐騙案例：鴻源案
前面兩起案例都是近年發生的令人印象深刻的金融詐騙案，如果將時間往回推，說到金融詐騙案大多數台灣人應該都會提到鴻源案。鴻源案是典型的老鼠會，在 1980 年代鴻源機構標榜 4% ~ 6% 的月利率，並且藉由大量的宣傳來吸引人入金，那時候正是台灣經濟起飛的美好時期，因此在短短 8 年間變吸收了高達千億元的資金。
和前面提到的 imB 以及澳豐基金案相同，初期的投資人都能夠順利領到利息，看到這麼高的利率，越來越多人爭相投入搶食這塊大餅，但是在 1989 年銀行法修正後，檢調單位開始強力取締非法的地下投資公司，這也造成鴻源公司發生多次擠兌，最終鴻源機構於 1990 年倒閉。
根據資料顯示，鴻源機構倒閉後，共留下 940 億元的負債，多達 16 萬位債權人求償無門，許多人將自己的退休金全數投入鴻源機構，但是最後卻落得血本無歸的結局，實在是不勝唏噓。
為什麼容易受騙？
從上面幾個案例我們可以發現，大多數的金融詐騙其實都有以下幾個共通點：
- 保證高利率
- 一開始皆能順利地獲得報酬，但是當資金投入越來越多時，便開始因為各種理由而無法提領
- 華而不實的廣告
大多數的人們在看到符合以上這些要件的投資人，第一時間或許都會覺得這肯定是詐騙，但卻總是會被高額報酬的甜美果實給吸引，當陷得無可自拔時再欺騙自己這次鐵定不一樣，這全都是因為人類的貪婪讓我們忽略了背後潛在的風險，而金融詐騙就是利用人性的這個弱點來吸引人上鉤，這也就是為什麼即便政府已經大力宣導金融詐騙的常見樣態以及查核方式了，但仍有這麼多人會深陷其中。
結論
我們都知道人類從歷史中學到的唯一教訓，就是人類沒有從歷史中吸取任何教訓，當前面有一個看起來很美味的果實時，人們總是會不由自主地投入，甚至是呼朋引伴一起追逐，而金融詐騙便是在這樣的環境下吸取養分，不斷輪迴於每個人的身旁，而我們能做的，便是告訴自己不要輕易相信任何看起來太過美好的事物，並且祈禱身邊的人們不要是最後一隻老鼠。
防範貸款詐騙，請務必提高警覺，多方查證以免受騙！
