理財等同於投資?不對欸不對!
很多人覺得 理財 投資是同一回事,我要理財,就要懂得投資,但我就不會投資啊,這樣是不是就沒辦法把理財做好啊?不!這觀念是錯的!理財的想法其實就是,只要你有工作收入、有開銷和支出,就一定要學好管理你的財務,就算你只有領零用錢也可以開始理財;而投資,只是理財的其中一部分,想要投資,你的理財基礎就要夠穩固,不然投資失利或拿過多的資金去投資,導致風險過高,反而會影響生活狀況。所以雖然平常大家都會把兩者放在一起討論,但其實理財不等於投資,想投資,就要先學好理財呦!
而平常我們提到理財,普遍會直接聯想到買股票、買基金、錢滾錢等投資概念。這些都沒錯,但卻只是理財的其中一部分,而非全部。除了讓資產增值的投資行為之外,如何「保護資產、避免資產大幅縮水」,是很重要的理財基礎。
怎麼說呢?想像一下,我們每個人都有一個口袋,努力工作後把錢放進口袋,這些錢不但要用來支應日常開銷、提高生活品質,更好的情況是還能夠有儲蓄,讓資產慢慢累積,以便退休無法工作後,能養活自己。
而不論我們努力存錢、投資的目標是什麼,應該都是想完成心目中的夢想或理想,而不是把辛苦賺來的報酬,拿去給醫生付醫藥費吧?所以存錢的過程中,最怕的莫過於口袋突然有了破洞,不論是「收入中斷」或者「額外開支」,都可能使我們期待的生活化為烏有。由於我們無法控制「意外」和「明天」哪個先到,因此是否有做好足夠的事前準備,在「意外」把我們口袋弄破時,及時的將破洞補起來,以便保護我們的資產,是非常重要的控制風險觀念,這就是「保險」的功用。